Федералният резерв обяви дългоочаквано четвърто поредно увеличение на лихвения процент от 75 базисни пункта в сряда и обеща да запази курса, докато постигне целта си за намаляване на инфлацията.
Този ход дойде, след като Федералният резерв заяви, че продължава да се бори с високата инфлация, която достигна 8,2% годишно през септември. Въпреки че темпът на инфлация леко се понижи от 8,3% през август, той остава трайно близо до 40-годишния връх от 9,1%, определен по-рано тази година.
Увеличеният лихвен процент по федералните фондове също влияе върху лихвените проценти по продукти като лични заеми, ипотеки, студентски заеми и кредитни карти.
Повишаването на лихвения процент довежда лихвения процент на федералните фондове до целевия диапазон от 3,75% до 4%, най-високото ниво от януари 2008 г. Фед заяви, че очаква по-нататъшни увеличения на лихвените проценти в бъдеще, „за да се постигне позиция на парична политика, която е достатъчно рестриктивна за връщане на инфлацията до 2%“.
Икономистите до голяма степен очакваха повишението на лихвените проценти в сряда. Големият въпрос за мнозина обаче беше дали Фед ще започне да забавя повишаването на лихвените проценти на следващото си заседание, насрочено за началото на декември.
Председателят на Федералния резерв Джеръм Пауъл каза пред репортери на пресконференция, че Фед може да започне да забавя темпото на увеличение веднага на следващото си заседание или на срещата през февруари.
„В някакъв момент, […] ще стане подходящо да забавим темпото на увеличенията, тъй като се доближаваме до нивото на лихвените проценти, което ще бъде достатъчно ограничително, за да свали инфлацията до нашата цел от 2%, каза Пауъл. „Има значителна несигурност около това ниво на лихвените проценти.
„Въпреки това, все още имаме да извървим някои пътища и входящите данни от последната ни среща предполагат, че крайното ниво на лихвените проценти ще бъде по-високо от очакваното преди“, продължи Пауъл.
Ако искате да се възползвате от лихвените проценти, преди те да се повишат, можете да помислите за рефинансиране на ипотеката си, за да намалите месечните си плащания. Можете да посетите Credible, за да намерите вашия персонализиран курс, без това да повлияе на кредитния ви рейтинг.
ЦЕНИТЕ НА ГАЗА СПАДАВАТ НА СРЕДА СТРАХОВЕ ОТ РЕЦЕСИЯ: AAA
Повишаването на лихвените проценти от Фед ще продължи, тъй като инфлацията остава висока
Пауъл отбеляза, че икономическите данни отразяват „скромен ръст на разходите и производството през това тримесечие“. И докато забавянето на растежа сигнализира, че паричната политика на Фед работи, пазарът на труда остава изключително стегнат, „с ниво на безработица на 50-годишно дъно, свободни работни места все още много високи и ръст на заплатите висок“.
Инфлацията остава доста над целта на Фед от 2%.
„Супер агресивният път на Фед е оправдан, тъй като инфлацията, която той причини, все още не е убита“, каза Дан Норт, старши икономист в Allianz Trade. „Но докато това стане, Фед ще е вкарал икономиката в рецесия.“
Кевин Ман, президент и главен инвестиционен директор в Hennion & Walsh Asset Management, каза, че очаква Фед да повиши лихвените проценти с 50 базисни пункта на заседанието си през декември.
„Също така твърдя, че е възможно Фед да спре повишаването на лихвените проценти някъде до края на първата половина на 2023 г.“, каза Ман. „Тази крайна пауза, когато и да се случи, ще позволи на Фед да оцени цялостното икономическо въздействие от всички повишения на лихвените проценти, извършени от началото на 2022 г., за да се помогне в борбата с рекордните нива на инфлация.“
Предизвикателството за Фед ще бъде да облекчи увеличаването на лихвените проценти, без да „позволява на пазара да развие разказ за това, че Фед се „отклонява“ от текущия си приоритет за охлаждане на основния инфлационен натиск“, каза Люк Бартоломю, старши икономист в Global Investment компания abrdn.
„Последният път, когато пазарът се движеше с „въртящ се“ разказ през лятото, Пауъл беше принуден да изнесе много ястребова реч в Джаксън Хоул и Федералният резерв в крайна сметка предостави повече повишения, отколкото може би първоначално възнамеряваше“, каза Бартоломю.
Ако искате да намалите разходите си на фона на икономическа несигурност, бихте могли да помислите за рефинансиране на вашите частни студентски заеми, за да намалите потенциално лихвения процент и месечната си вноска. За да видите дали това е правилният вариант за вас, свържете се с Credible, за да говорите с експерт по студентски заеми и да получите отговор на всичките си въпроси.
УВЕЛИЧЕНИЕ НА СОЦИАЛНОТО ОСИГУРЯВАНЕ 2023: КАКВО ОЗНАЧАВА ТОВА ЗА ПЕНСИОНЕРИТЕ?
Ето как по-високите лихвени проценти влияят на вашите финанси
По-високите лихвени проценти влияят на разходите по заеми за ипотеки, заеми за автомобили и кредитни карти.
Макар ипотечните проценти да не са пряко свързани с лихвените проценти, те се влияят от решенията, които Фед взема, обясни Ник Тейлър, вицепрезидент и ръководител на отдела за недвижими имоти в Better.com.
Лихвените проценти по ипотечните кредити наскоро достигнаха нов 20-годишен връх от 7,08% и е вероятно лихвите по ипотечните кредити или да останат непроменени, или да се повишат, тъй като Федералният резерв продължава своята политика за повишаване на лихвените проценти, според Тейлър.
„Перспективата за ипотечните лихви през следващата година остава мътна. Докато инфлацията остава висока, трябва да очакваме да видим продължаващи действия от страна на Федералния резерв, което ще поддържа нестабилността, която видяхме с ипотечните лихви тази година“, каза Тейлър. „Трябва да видим, че ливъриджът продължава да се пренасочва от продавачи към купувачи, ако Федералният резерв продължи да повишава лихвите.“
Лихвените проценти по повечето кредитни карти вероятно ще се повишат и „ще засегнат най-остро онези потребители, които не изплащат изцяло балансите си по кредитните си карти чрез по-високи минимални месечни плащания“, Микеле Ранери, вицепрезидент на САЩ за изследвания и консултации в TransUnion, каза.
За автомобилните заеми това е подобна история. Средният лихвен процент, платен по заем за финансиране на нова кола, се покачи до 5,7% през третото тримесечие на 2022 г., най-високият процент от третото тримесечие на 2019 г. според Едмъндс.
„Високите цени и покачващите се лихвени проценти нанасят един-два удара на потребителите, като катапултират месечните плащания в нова сфера“, каза Джесика Колдуел, изпълнителен директор на Edmunds за прозрения.
Ако се борите на фона на висока инфлация, бихте могли да помислите за вземане на личен заем, за да помогнете за изплащането на дълга при по-нисък лихвен процент, намалявайки месечните си разходи. Можете да посетите Credible, за да сравните няколко кредитора наведнъж и да изберете този с най-добрия лихвен процент за вас.
Имате въпрос, свързан с финансите, но не знаете кого да попитате? Изпратете имейл до надеждния паричен експерт на moneyexpert@credible.com и вашият въпрос може да получи отговор от Credible в нашата колона Money Expert.
Прочетете цялата статия тук